普通人买哪个医疗保险好,普通人买哪个医疗保险好终身

1. 健康险买什么样的好？一下投多少年比较好？
2. 一份保险涵盖意外、医疗、重疾、定寿的保险，真的值得买吗？

健康险买什么样的好？一下投多少年比较好？

健康险要买全，有重疾保障，住院医疗，百万医疗，意外医疗！这样比较全面。通常选择缴费期二十年，缴费期长一点好。因为。健康险通常都有一个豁免功能，就是说在缴费的过程中，如果，万一发生小的风险，就是保险所说的轻症赔付，之后就不用再继续交了，合同继续有效，大病保障继续有！所以，尽量选择时间长的交，保额还可以提高一点！

要结合自己的情况才行的。***如你先在哪30多买的注意大病，和意外要多注意。***如是40多的注意有没有养老的功能呀。

总之，要和自己的情况要结合。如果，你买了宝些，要投15年，如果以后你投不了。你的保险就几乎没有***直，那为什么那么多人，投了么有多久，要退包的情况出现。

比较保险是专业的人才能搞得。找个人文一下，多比较比较。个人意见，仅供参考。

健康险是保障型保险，如意外险、医疗险、重疾险都是基本保障为主的险种。意外险、医疗险和重疾险就像铁三角，缺了哪个角都会影响平衡和保障，建议三种都具备才是最抗风险，最稳妥的！

投入多少才够？

我的建议是——保额要做足，在急用的时候才能真正解决需求！

分享一个小故事，就知道买对险种和保额有多重要了。

一家的三个兄弟分别购买了三份保单，年缴费都是10万元。

老大：全部购买了理财保险；

老二：购买的一部分理财保险+30万保额的重大疾病保险；

老三：全部购买了300万保额的健康险。

天有不测风云，三兄弟同时被诊断为重大疾病，***的是现在医学发达了，病可以治，每人需要50万的住院治疗费用。

老大立刻联系了保险公司，保险公司回复：“先生很抱歉，您只有分红险，疾病不予理赔！”老大怒了说：“保险是骗人的！”这就是选择险种时没有考虑到健康风险，造成了健康出险后无法理赔。

老二也给保险公司报了险，获得了30万的理赔，但是需要自己承担20万的医疗费用。老二说：“保险买了也就赔点小钱，还不够我看病。”这就是健康保额没有买足，用的时候花自己的钱肉疼。

老三找保险公司报了险，获得了300万的理赔款，付完所有的医药费，还余下一大笔现金，病愈后安心休养，不愁开支和收入。逢人便说：“保险真的太起作用了，雪中送炭，你也要赶快买一份！”保额做足，风险无忧！

投入多少年？

相当于缴费年限是多少年，如果你年龄在30以下，可选15年、20年或30年缴费。15年、20年缴费是趁着最有能力赚钱的阶段把保费交完，省心一点；30年缴费虽然年限拉长了，但是费率一样，保费会少一点。对于缴费有压力的人或者喜欢杠杆豁免的人来说，30年缴费也不错的，

如果年龄30以上40以下，可选20年或30年缴费。考虑到这个阶段的家庭压力和健康风险，30年缴费可以少交一点保费，杠杆豁免。年龄40以上只能20年缴费了，所以，越早配置保险杠杆越高，转嫁风险越早，享受的保障也就越早！

保险不是买了就行了，买对险种才能解决真正的需求，买足保额才能抵御大病风险。

健康险分为重疾险和医疗险，两个种类。

一：重疾险：是健康险中最重要的部分

①作用：解决重大医疗费用支出的，比如出现癌症，心脏病等严重疾病的赔付，和疾病后的收入补偿问题。达到保单规定的重疾的标准，就一次性给付保额。

②意义：重大疾病的风险对家庭打击是致命的，动辄几十万，上百万的医疗费，对于一般家庭来说，压力很大，用重疾险转嫁是非常有必要的。

③如何选择：条件允许选择终身型带身故责任的重疾险，经济紧张选择无身故责任的消费型重疾，同样保额保费降低一半左右。

④保额设定：重疾险一般都是交20年保终身或者保几十年的，具体看自己的选择。成年人保额尽量做到三到五倍的年收入，不低于50万。

⑤价格：不同年龄价格不同，需要根据您的年龄性别计算保费。对于一个30岁男性，不同配比，大概6000-12000左右。看你选择终身型还是消费型的了。

二：医疗险：解决医疗费用的报销，是重疾险的有力补充。消费型，交一年保一年，类似车险。与重疾险各自赔各自的不冲突，如果医疗险解决了医疗费用问题，重疾险的保险金就作为收入补偿，几年不工作，生活质量也不会下降。条件好的，选择中高端医疗（几千到几万）。条件一般选择百万医疗（几百块解决上百万的医疗费用），具体费用还要根据您的年龄计算。

健康险当中最贵并且相对复杂的是长期的重疾险，其它的一年百元左右的医疗，意外险我就不说了，根据我自己的思考、学习、以及买重疾险的经历说下什么人适合买重疾险：

（1）年剩余可支配收入超过20万的。看清楚我指的是你一年去掉房贷，吃饭，小孩辅导班之类的剩余超过20万的，为什么这么说，因为重疾的费用按照35岁，保额50万保终身算，就算分30年交，选目前市面上最便宜的纯消费型保险估计也要每年1万左右，夫妻两个都买大概要2万左右，拿剩余可支配收入的十分之一买不会心疼，也不影响家庭投资等各项规划。为什么我没有像很多保险经纪人说的那样拿收入的百分之十买，是因为要考虑你后续赚钱能力会下降，而这又是必然的，不接受反驳。其实坦白说，普通人达不到这个收入的确实没必要买，更现实的是多赚钱，生活艰难没必要买这些保险。

（2）规划高质量养老的人群。如果规划晚年生活相对质量高点，可以自己投资提前买重疾险，额度可以买到100万甚至更多。养老的规划中疾病绝对是重头戏，其它的开支相对比例很小，规划养老其实主要规划自己重疾后的治疗和生活费用，让自己人生的结尾更有尊严的离开。考虑到能给子女尽量减轻负担（经济和道德两层），自己负担自己的治疗费用，重疾险是相对比较划算的，毕竟是一旦买下，每年都是有效的，相当于重疾后至少子女可以拿这笔钱来拯救一下你。

（3）家庭收入占比过高的核心成员。占比过高的核心成员，剩余可支配收入在5万左右其实也建议买，避免重疾产生后，家庭经济调整连个缓冲的时间都没有。

一份保险涵盖意外、医疗、重疾、定寿的保险，真的值得买吗？

值得！在家庭合理开支的情况购买一份涵盖全面的保障***是家庭每个成员的必备品！

建议其他方面的买全，身价、重疾、意外伤残方面每年按自己经济能力多买加保！逐步增强抵抗风险的能力！抵御通货膨胀带来的医疗费用、生存成本增加的问题

加上重疾，这个原则意为:发生风险后几年甚至几十年长期收入损失（康复、治疗、护理费用）、赡养父母、20年抚养孩子长大成人等开支来源

保险保障的四大类基本是就是意外，医疗，重疾和寿险。

一般来说，这些都是分开来买的，前三者的保障人都是自己，而寿险涉及到收益人一般都是直系亲属，是给家人的一个保障。

意外和医疗一般都是一年期，而重疾和定寿保障时间较长。我们在买保险的时候往往要综合考虑很多方面的因素才会分别购买。

如果一份保险能全部包含这些，那么条款上肯定要特别清楚。从一定程度上来说是能省很多事的，可以购买。但目前情况来看，暂时是不可能有一份保险能包含以上所有的吧。

如果这将是您购买的第一份或者唯一一份保险，您想达到高性价比的保障，那么请慎重考虑。

近期《流感下的北京中年》刷遍了朋友圈，作者从2.6万字记录了岳父不到三十天从一场“小感冒”到去世的过程，让很多人心有余悸，在疾病面前，几十万投进去也就能撑二十多天，太恐怖了，不少人觉得很有必要买份保险。保险可以买，但是别随意买，否则会分分钟掉坑里去哦！

比如这种一份保险涵盖意外、医疗、重疾、定期寿险的保险，看起来很诱人，保障很全面，但是实际上拆开来看，性价比并不高。他每一样的保额并不高，可能没有达到真正的保障作用。比如医疗几万元保额，重疾十万元保额，现在重疾一旦降临，十万元远远不够，治疗进行一半就比较尴尬了。意外险是没有等待期的，市场上的意外险卡单一年只需要一两百元就可以得到几十万的保额。这种组合型保险如果每种类型的保额都达到几十万元，那么每年要交的保费将会好几千甚至上万元。实际上分开投保的话，根本用不了这么多钱。

这种全家桶保险好比是超市的捆绑销售，买一赠一，不如自己择优搭配划算。对于普通人来说，安安心心做好基本的保障，把每一类保险做充分，把钱花在刀刃上，能够真真正正起到保障的作用，为我们最大程度的抵御风险，这才是明智的做法。

比如现在百万医疗险30岁的人每年只需要200+元，意外卡单100+元可达到上百万保额，重疾险年龄越小，越合适。所以这种组合型的保险需要多考虑一下，自己的需求，保障金额，保费占年收入的比例等等因素。不要只图全面而购买。